多年来，美国国税局一直持强硬态度:当滚动401(k)基金时, 分配税后和税前资金 按比例. 然而，随着美国国税局2014-54号通知的发布，规则发生了变化.
从历史上看, 对于那些最大限度地利用了递延纳税增长选项的人来说, 把钱存进税后的401(k)计划并不是一个好策略. 美国国税局对按比例分配的立场，使得在免税交易中，无法将401(k)计划中的税后资金转换为罗斯个人退休账户(Roth IRA)，将税前资金转换为传统个人退休账户(IRA). 现在, 美国国税局已经改变了其先前的立场，希望滚动他们的401(k)基金的纳税人可以将税后部分分配到罗斯个人退休账户.
在很大程度上, 银行或经纪公司把共同基金放在你的账户里是有原因的——费用. 无论是通过提供合适的产品直接获得报酬，还是通过允许另一个基金家族参与他们的平台来分享收入, 经纪公司已经找到了一种合法的方法，可以双倍扣减你的账户. 顾问为管理帐户而收取佣金或资产管理费, 然后机构从共同基金中收取费用. 这是非常有利可图的, 但与大多数大型经纪公司的客观实践相差甚远. 大多数客户都不知道发生了什么. 这是因为，利益冲突只在招股说明书的最后一页用小号字体向他们披露, 很少有人读到. 如果公司确实有自营基金, 许多人通过给基金家族起名，以难以追查到母公司的方式来隐藏其隶属关系.
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